寧政文〔2009〕296號

各縣(市、區(qū))人民政府, 東僑開發(fā)區(qū)管委會, 市直有關(guān)單位:

為進一步加強寧德市農(nóng)村信用體系建設(shè)工作,營造良好的農(nóng)村信用環(huán)境,進一步規(guī)范農(nóng)村信用行為,促進農(nóng)村經(jīng)濟加快發(fā)展和社會穩(wěn)定,現(xiàn)將人民銀行寧德市中心支行、市農(nóng)辦制定的《寧德市農(nóng)村信用體系建設(shè)實施方案》印發(fā)給你們,請認真貫徹執(zhí)行。

二○○九年八月十日

寧德市農(nóng)村信用體系建設(shè)實施方案

農(nóng)村信用體系建設(shè)是社會信用體系的重要組成部分。它對規(guī)范農(nóng)村信用行為,改善農(nóng)村信用環(huán)境和融資環(huán)境,促進農(nóng)村金融的可持續(xù)發(fā)展,推動社會主義新農(nóng)村建設(shè)具有重大的意義。根據(jù)黨中央、國務(wù)院關(guān)于建設(shè)社會主義新農(nóng)村的戰(zhàn)略部署和人民銀行總行推進農(nóng)村信用體系建設(shè)為新農(nóng)村建設(shè)提供金融服務(wù)的具體要求,為進一步推進我市農(nóng)村信用體系建設(shè),現(xiàn)提出如下實施意見。
      一、農(nóng)村信用體系建設(shè)的指導(dǎo)思想
      堅持以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo),以全國統(tǒng)一的企業(yè)和個人征信系統(tǒng)為依托,以農(nóng)戶信用征集與評價為切入點,進一步推進我市農(nóng)村信用體系建設(shè),改善我市農(nóng)村區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境,促進涉農(nóng)金融機構(gòu)加大對“三農(nóng)”的信貸投入,滿足社會主義新農(nóng)村建設(shè)的資金需求,確保農(nóng)村經(jīng)濟社會又好又快發(fā)展。
      二、農(nóng)村信用體系建設(shè)的主要目標
      按照“地方政府牽頭、人民銀行主導(dǎo)、各涉農(nóng)部門及涉農(nóng)金融機構(gòu)積極配合、農(nóng)村各界經(jīng)濟主體廣泛參與”的農(nóng)村信用體系建設(shè)工作思路,建立農(nóng)村信用體系“四個機制”,即農(nóng)村信用信息征集機制、農(nóng)村信用體系評價機制、守信激勵與失信懲戒機制和農(nóng)村信用擔(dān)保機制,以建立農(nóng)戶信用征集與評價體系為切入點,整合涉農(nóng)信息資源,開展農(nóng)戶信用評分工作,在此基礎(chǔ)上,開展持續(xù)的農(nóng)村信用體系宣傳,鼓勵和引導(dǎo)涉農(nóng)金融機構(gòu)開展農(nóng)村金融信貸產(chǎn)品創(chuàng)新,構(gòu)建完善多層次擔(dān)保體系,推進信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))建設(shè),建立健全我市農(nóng)村信用體系,作為企業(yè)和個人征信系統(tǒng)在農(nóng)村地區(qū)的重要補充,切實發(fā)揮金融在社會主義新農(nóng)村建設(shè)中的服務(wù)作用。主要分三個階段:
      1、到2010年底農(nóng)戶信用信息的征集要占貸款農(nóng)戶的100%,到2012要實現(xiàn)林業(yè)、計生等部門的農(nóng)戶信用采集。
      2、穩(wěn)步推進信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))建設(shè),到2012年底信用戶要達到80000戶,信用村要達到800個,信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)要達到15個。其中試點縣屏南縣信用戶達到3000戶,信用村80個,信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)3個。
      3、大力發(fā)展農(nóng)村擔(dān)保機構(gòu),構(gòu)建多層次農(nóng)村擔(dān)保體系,爭取到2012年每個縣至少半數(shù)以上鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立農(nóng)村擔(dān)保機構(gòu)。
      三、農(nóng)村信用體系建設(shè)的主要工作
      ㈠建立和完善農(nóng)戶信用評價體系。以人民銀行為主導(dǎo),完善農(nóng)戶信用征集與評分體系,對農(nóng)戶信用信息系統(tǒng)進行升級改進,優(yōu)化征集指標,對農(nóng)戶信用狀況進行科學(xué)評價,設(shè)定分值,按分值確定農(nóng)戶信用等級;采集當(dāng)?shù)厝丝谂c計生部門、林業(yè)部門相關(guān)信息充實數(shù)據(jù)庫,爭取用2年時間建成較為完善獨立的農(nóng)戶信用系統(tǒng),為涉農(nóng)金融機構(gòu)加大信貸支農(nóng)建立一個基礎(chǔ)平臺,為發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款選擇約束或激勵手段提供依據(jù),逐步實現(xiàn)全面應(yīng)用農(nóng)戶信用評分結(jié)果發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款。
      ㈡推廣運用農(nóng)戶信用信息系統(tǒng),促進金融產(chǎn)品創(chuàng)新。由農(nóng)村信用建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組牽頭,與涉農(nóng)金融機構(gòu)共同合作,進一步推進農(nóng)戶信用系統(tǒng)運用,實現(xiàn)農(nóng)戶信用與支農(nóng)信貸掛鉤,將農(nóng)戶信用評價結(jié)果引入農(nóng)村信用社農(nóng)戶貸款審核過程,依據(jù)農(nóng)戶信用狀況建立利率定價機制,促進農(nóng)村金融機構(gòu)建立健全信貸業(yè)務(wù)及信用風(fēng)險管理體系,逐步形成“公司+農(nóng)戶+征信+信貸”的業(yè)務(wù)模式。鼓勵各涉農(nóng)金融機構(gòu)依托農(nóng)戶信用評價結(jié)果推進金融產(chǎn)品創(chuàng)新,大力發(fā)展小額信用貸款,推廣農(nóng)戶聯(lián)保貸款,提高農(nóng)行惠農(nóng)卡的覆蓋面,推廣“誠信能人專業(yè)戶貸款”,擴大信用貸款覆蓋面,提高對農(nóng)戶貸款有效需求的滿足度。
       ㈢穩(wěn)步推進“信用戶”、“信用村”、“信用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))”三級信用創(chuàng)建活動。按照“政府引導(dǎo),人民銀行指導(dǎo),各金融機構(gòu)參與”的工作思路,根據(jù)農(nóng)戶信用評價結(jié)果,將三級信用創(chuàng)建活動與農(nóng)戶信用評價結(jié)果有機結(jié)合,做到“信用戶”評選必須達到70分(含)以上;“信用村”評選中“信用戶”占轄內(nèi)貸款農(nóng)戶總數(shù)的比例高于60%,無拖欠貸款本息農(nóng)戶占轄內(nèi)貸款農(nóng)戶總數(shù)的95%以上;“信用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))”評選結(jié)合“信用村”占比進行評選,轄內(nèi)“信用村”占總村數(shù)50%以上。評選結(jié)果由信用建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一公布。信用創(chuàng)建活動采取一次評選,每兩年復(fù)審的形式開展。各金融機構(gòu)要將三級創(chuàng)建活動與各項支農(nóng)惠農(nóng)政策相結(jié)合,鼓勵農(nóng)民通過累積信用記錄解決貸款難問題。通過三級創(chuàng)建活動,逐步培育信用農(nóng)戶,提高農(nóng)村地區(qū)的整體信用意識,形成以信用促發(fā)展的良好局面。
      ㈣促進農(nóng)村擔(dān)保體系建設(shè)。農(nóng)村擔(dān)保體系建設(shè)是農(nóng)村信用體系的重要組成部分。一是推廣霞浦石湖村級擔(dān)保公司模式,在村鎮(zhèn)設(shè)立由農(nóng)戶入股組成的,主要為入股農(nóng)戶服務(wù)的互助擔(dān)保公司;二是推廣屏南縣小額信貸促進會模式,即在鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村成立為農(nóng)民貸款提供擔(dān)保服務(wù)的社團組織,經(jīng)民政部門登記成立;三是推廣福安農(nóng)業(yè)企業(yè)擔(dān)保機構(gòu)模式,由農(nóng)村中小企業(yè)入股成立互助擔(dān)保機構(gòu),充當(dāng)銀行與農(nóng)業(yè)企業(yè)的融資中介;四是鼓勵發(fā)展具有擔(dān)保職能的農(nóng)民專業(yè)合作社,運用聯(lián)保、擔(dān)?；鸷惋L(fēng)險保險金等方式,為成員貸款提供擔(dān)保;五是充分發(fā)揮“公司+農(nóng)戶”模式的積極作用,以農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)為主,組建為農(nóng)村專業(yè)戶服務(wù)的農(nóng)村擔(dān)保機構(gòu),解決農(nóng)村專業(yè)戶的資金需求。
      ㈤推廣兩大征信系統(tǒng)運用與推進農(nóng)村中小企業(yè)信用體系建設(shè)。加強對涉農(nóng)金融機構(gòu)的征信宣傳與培訓(xùn),加大對農(nóng)村的征信宣傳力度,推廣兩大征信系統(tǒng)在農(nóng)村地區(qū)的應(yīng)用。收集農(nóng)村中小企業(yè)信用檔案信息,納入人民銀行中小企業(yè)信用體系,結(jié)合企業(yè)征信系統(tǒng),向涉農(nóng)金融機構(gòu)提供農(nóng)村中小企業(yè)信用信息,解決信息不對稱問題,加大農(nóng)村信貸投入;發(fā)揮企業(yè)征信系統(tǒng)在農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)評選中的作用,促進農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)做強做大;農(nóng)戶信用系統(tǒng)與個人征信系統(tǒng)相結(jié)合,為涉農(nóng)金融機構(gòu)提供較為全面的農(nóng)戶信用信息。
      ㈥建立和完善農(nóng)村信用服務(wù)體系。要探索建立完備的農(nóng)村信用服務(wù)體系的有效途徑和方式,加大財政支持力度,培育和發(fā)展一批市場化運作的從事?lián)?、咨詢等業(yè)務(wù)的信用服務(wù)機構(gòu),確保為企業(yè)、金融機構(gòu)和信息使用者提供高質(zhì)量的服務(wù),促進農(nóng)村信用市場的合理、有序、健康發(fā)展。
      四、開展農(nóng)村信用體系建設(shè)的工作要求
     (一)加強農(nóng)村信用體系建設(shè)的組織和領(lǐng)導(dǎo)。成立由市政府分管副市長任組長,市人民銀行負責(zé)人和市農(nóng)辦負責(zé)人任副組長,市經(jīng)貿(mào)委、市財政局、寧德銀監(jiān)分局、市農(nóng)業(yè)局、市林業(yè)局、市海洋與漁業(yè)局、市茶業(yè)局、市農(nóng)發(fā)行、市農(nóng)行、市郵儲銀行、省聯(lián)社寧德辦事處、市人保、市人壽等部門負責(zé)人為成員的市農(nóng)村信用體系建設(shè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組,負責(zé)全市農(nóng)村信用體系建設(shè)組織、協(xié)調(diào)和實施工作,領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在人行寧德市中心支行,承擔(dān)日常具體工作。各縣(市、區(qū))政府要參照市農(nóng)村信用體系建設(shè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組,成立相應(yīng)工作機構(gòu),制訂具體的實施方案。要組織相關(guān)部門和金融機構(gòu)制定具體的配套支持政策,主動運用農(nóng)戶評價結(jié)果和“信用戶”、“信用村”、“信用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))”評選結(jié)果,出臺守信激勵、失信懲戒制度,共同推進農(nóng)村信用體系建設(shè)。
     (二)農(nóng)村信用體系建設(shè)要與農(nóng)村金融整體工作相結(jié)合。將農(nóng)村信用體系建設(shè)與支農(nóng)再貸款投放相結(jié)合,對客戶管理及信用風(fēng)險管理良好的農(nóng)村金融機構(gòu)加大支農(nóng)再貸款投放力度;要將農(nóng)村信用體系建設(shè)與農(nóng)村金融機構(gòu)業(yè)務(wù)創(chuàng)新相結(jié)合,鼓勵、引導(dǎo)農(nóng)村金融機構(gòu)結(jié)合農(nóng)戶和中小企業(yè)信用評價工作,研究推出適合農(nóng)村特點的金融創(chuàng)新產(chǎn)品,加大對“三農(nóng)”信貸支持;要將農(nóng)村信用體系建設(shè)與農(nóng)村金融機構(gòu)的貸款政策相結(jié)合,引導(dǎo)農(nóng)村金融機構(gòu)結(jié)合經(jīng)濟主體信用記錄及評級、評分結(jié)果,確定是否授信以及授信的額度與利率,對信用農(nóng)戶、信用企業(yè)、信用村、信用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))要降低信貸門檻,簡化貸款手續(xù),擴大授信額度,執(zhí)行優(yōu)惠利率,優(yōu)先安排貸款發(fā)放,并做好金融延伸服務(wù)。
     (三)建立健全守信激勵和失信懲戒機制。要綜合運用財稅、金融、區(qū)域、產(chǎn)業(yè)等政策工具,區(qū)別對待,探索農(nóng)村信用體系建設(shè)長效機制。各級政府及相關(guān)部門要制定考核獎勵措施,對信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用村可優(yōu)先在農(nóng)業(yè)項目開發(fā)、農(nóng)業(yè)優(yōu)惠政策、農(nóng)村配套服務(wù),以及政府補貼、貼息、稅收減免、支農(nóng)資金、扶貧資金等方面享受優(yōu)惠政策。要盡快建立失信約束機制,加強法律服務(wù),支持金融機構(gòu)依法收貸,依法打擊企業(yè)和個人逃廢、懸空金融債務(wù)的行為。要利用新聞媒介宣傳誠實守信的典型事例,披露各種逃廢債典型案例,弘揚良好的社會信用風(fēng)尚。要加強金融業(yè)之間的合作,充分發(fā)揮銀行業(yè)協(xié)會及其他行業(yè)組織的自律作用,對惡意逃廢債的企業(yè)實施聯(lián)合制裁。人民銀行要通過與政府部門、司法部門和金融機構(gòu)的聯(lián)系與溝通,及時通報信用建設(shè)的措施及實施效應(yīng),為農(nóng)村金融機構(gòu)增加投入提供及時、全面的信用信息,不斷改善金融生態(tài)環(huán)境。
     (四)加強征信宣傳,培育農(nóng)村企業(yè)和農(nóng)戶的信用意識。各級各有關(guān)部門要積極支持配合人民銀行和涉農(nóng)金融機構(gòu)在全市農(nóng)村開展信用知識宣傳教育和培訓(xùn)活動,大力弘揚遵紀守法、誠實守信的社會道德新風(fēng)尚。要通過德治建設(shè)和法規(guī)制約,教育廣大農(nóng)民重視積累自身的信用記錄,自覺保護自身的信用信息,并將這些良好信用記錄積極運用到日常生產(chǎn)與生活中,努力把農(nóng)戶培養(yǎng)成為有較強信用意識和市場意識、較高生產(chǎn)技能和一定管理能力的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)營者;通過培訓(xùn)、指導(dǎo)、宣講等方式,幫助農(nóng)村企業(yè)建立規(guī)范的財務(wù)制度。

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來源:寧德市人民政府網(wǎng)